개인회생상담 받기 전에 꼭 알아야 할 12가지

카드 빚과 대출이 눈덩이처럼 불어나서 더 이상 감당할 수 없는 상황이라면 개인회생을 고려해볼 수 있습니다. 하지만 막연하게 "빚을 줄여준다"는 정도로만 알고 계신다면 제대로 된 상담을 받기 어렵습니다.

개인회생상담을 받기 전에 반드시 알아야 할 핵심 내용들을 정리해드리겠습니다. 이 내용만 숙지하셔도 상담 시간을 크게 단축할 수 있습니다.

개인회생의 기본 원리

개인회생의 가장 큰 장점은 변제 기간이 정해져 있다는 것입니다. 일반적인 채무 변제와는 완전히 다른 개념입니다.

• 일반 변제: 원금 + 이자를 완전히 갚을 때까지 무기한
• 개인회생: 3년(예외적으로 5년) 변제 후 나머지 채무 면제

개인회생 신청 자격

개인회생은 누구나 할 수 있는 것이 아닙니다. 명확한 한도가 있습니다:

• 무담보 채무: 10억원 이하
• 담보부 채무: 15억원 이하 (주택담보대출 등)

이 금액을 초과한다면 개인회생 대신 개인파산이나 회생절차를 고려해야 합니다.

관할 법원과 신청 절차

개인회생은 거주지나 직장 소재지 관할 법원에 신청해야 합니다. 예를 들어 대전회생법원에 신청하려면 집 주소나 직장 주소 중 하나는 대전 관할에 있어야 합니다.

압류 금지 명령의 보호 효과

개인회생 신청의 가장 즉각적인 효과는 압류 금지 명령입니다:

• 급여생활자: 월급 압류 금지
• 자영업자: 사업계좌 압류 금지
• 유체동산: 물건에 대한 압류 금지

이를 통해 생계 유지와 변제금 마련이 가능하도록 보장받습니다.

청산가치와 변제금 산정

개인회생에서 가장 복잡한 부분이 바로 청산가치 계산입니다. 이는 본인이 보유한 순수 자산과 유사한 개념입니다.

• 포함 재산: 부동산, 전월세 보증금, 자동차, 예적금, 주식, 가상화폐 등
• 공제 항목: 담보대출 잔액, 전세보증금 등

소득별 변제금 기준

청산가치 이상을 변제한다는 전제 하에, 소득과 부양가족 수에 따라 변제금이 달라집니다:

• 1인 가구 월소득 200만원: 생계비 145만원 제외 → 월 55만원 변제
• 1인 가구 월소득 300만원: 생계비 145만원 제외 → 월 155만원 변제
• 2인 가구 월소득 300만원: 생계비 240만원 제외 → 월 60만원 변제

부양가족이 많을수록, 배우자 소득이 적을수록 변제금이 줄어듭니다.

사용처 소명과 주의사항

개인회생 절차에서는 과거 금융거래 내역에 대한 상세한 설명이 필요합니다:

• 정당한 사용: 생활비, 의료비, 교육비 등
• 문제가 되는 사용: 사치, 도박, 투기 등

개인회생 절차 단계별 이해

개인회생은 다음과 같은 단계로 진행됩니다:

재신청 제한과 주의사항

개인회생 완료 후에는 5년간 재신청이 불가합니다. 따라서 회생 진행 중 추가 대출을 받을 때는 신중해야 합니다:

• 소액 추가 채무: 36회 완납 후 가족 도움으로 해결
• 대액 추가 채무: 중도 폐지 후 전체 포함하여 재신청 고려

개인회생상담 준비사항

효과적인 상담을 받으려면 다음 자료들을 미리 준비하세요:

• 채무 현황: 모든 채권자별 채무 잔액과 이자율
• 소득 증빙: 급여명세서, 사업소득 증빙 등
• 재산 목록: 부동산, 차량, 예금, 투자상품 등
• 가족 관계: 부양가족 수와 배우자 소득
• 최근 거래내역: 주요 지출 내역과 사용 목적

개인회생은 법적 절차이므로 정확한 정보 제공이 성공의 핵심입니다. 위 내용들을 숙지하고 상담을 받으시면 보다 정확하고 실질적인 도움을 받을 수 있을 것입니다.