답변 1

• 연 소득 4,590만 원은 신속채무조정(연체 전 채무조정) 전체 신청 자격을 박탈하는 과도한 고소득 기준이 전혀 아니며, 카드 빚이 연봉을 초과할 정도로 과도한 상태라면 오히려 지원 대상에 포함될 수 있습니다. 신용회복위원회 채무조정은 향후 최대 10년간 장기 분할 상환해야 하므로 성실 상환 가능성을 증명할 지속적인 소득 증빙 대장이 필수 요건이기 때문입니다.
  
  다만 현재 연체 기간이 0일(연체 전)인 상태에서 선제적 신청을 희망하시는 경우 세부 요건을 따져봐야 합니다. 신속채무조정 가이드라인 중 '개인신용평점 하위 20% 이하이면서 연 소득 4,500만 원 이하'라는 0일 자격 조항이 있는데, 질문자님은 4,590만 원으로 이 특정 금액 기준을 90만 원 초과하게 됩니다.
  
  따라서 0일 상태로 즉시 접수하려면 최근 6개월 이내 5일 이상 연체 횟수가 3회 이상이라는 다른 리스크 조항을 충족하셔야 합니다. 만약 이 조건도 해당하지 않는다면 무리하게 접수를 시도하기보다 단 1일이라도 실제로 카드 대금이 연체되어 '연체 기간 1일~30일 이하' 구간으로 진입한 직후 신청 서식을 접수하시면 소득 한도 제한 조항 없이 총 채무액 15억 원(무담보 5억 원) 이하 기준만 적용받아 정상적인 채무조정 승인이 완료됩니다.